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利率市场化对商业银行盈利能力影响研究

何珊  
【摘要】:自党的十四届三中全会提出利率市场化改革的基本设想以来,经过近30年的利率市场化渐进式改革,我国已完成了"货币市场利率→债券市场利率→外币利率→人民币存贷款利率"的市场化进程。本文通过2008-2017年我国16家上市银行面板数据,在随机数据模型下运用FGLS进行回归分析。研究发现,净利差(JLC)与商业银行的盈利能力存在显著的负相关关系,即净利差的扩大已不再对商业银行产生重大影响了;非利息收入比(FLX)对银行有显著的正面影响,说明商业银行的非利息收入业务能力还有极大的提升空间;净息差(JXC)对商业银行盈利能力的影响十分显著;不良贷款率(BLD)与商业银行之间存在显著的负相关关系;贷存款比例(DCB)对商业银行盈利能力的影响非常微弱。相应的政策建议:建立健全利率定价机制;提高商业银行业务创新能力;加强资本管理,强化资本约束;积极迎接面对银行账户利率风险监管的改革。

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